低利率时代，信银理财“慧盈象”多策略布局，智取稳健收益

数据说明:产品统计范围为理财公司发行的投资周期在6个月的公募“固收+权益”产品，统计截止日期为2025年11月7日，统计区间为近1年。榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

南财理财通数据显示，截至2025年11月7日，理财公司合计存续414只6个月期限的公募“固收+权益”产品。其中，近1年净值增长率排名前十的产品分别来自信银理财、平安理财、兴银理财等5家理财公司。

信银理财“慧盈象固收增强六个月持有期9号理财产品B类”近1年收益率达到6.03%，斩获榜单季军。值得一提的是，该产品在取得优异业绩的同时也展现出较强的风险控制能力，近1年最大回撤低至0.18%，年化波动率低于1%。

信银理财“慧盈象”系列产品隶属“固收+”产品矩阵，聚焦多资产多策略配置理念。根据配置权益比例的不同，“慧盈象“系列分为固收增利系列和固收增强系列。其中，固收增利系列的权益配置比例在0-5%，追求低波动的稳健收益；固收增强系列的权益配置相对更高，持仓比例在0-20%，追求更高的弹性收益。

据南财理财通数据，“慧盈象固收增强六个月持有期9号理财产品B类”是二级风险产品，业绩比较基准为中债-新综合全价(1-3年)指数*75%+股票多空基金指数*20%+活期存款*5%。

该产品采用“固收打底，策略增强”的方式进行投资，其中固收部分精选优质债权类资产，严控信用风险和利率风险，提供相对稳健基础；增强部分以绝对收益策略为主要投资方向，权益类、商品及金融衍生品类持仓比例不高于20%。组合配置层面，产品以数量化模型为主要手段进行自上而下的仓位配置，在严控组合波动率的情况下力争实现较优收益。

具体到资产配置情况看，该产品配置资产以债券、现金及银行存款为主。截至2025年三季度末，产品穿透后持仓债券资产达到55.03%，现金及银行存款持仓占比41.92%。

从业绩表现看，“慧盈象固收增强六个月持有期9号理财产品B类”自成立以来持续稳健增长，产品年化收益率长期跑赢业绩比较基准。根据南财理财通数据统计，该产品2025一季度、二季度年化收益率分别达到6.53%和4.56%，均跑赢当期业绩比较基准中枢3.72%。2025年10月，产品更是实现了业绩爆发，年化收益率突破10%关口，达到12.22%。

值得注意的是，据三季报披露，“信银理财慧盈象固收增强六个月持有期9号理财产品”成立于2024年4月，截至10月27日，产品共计发行9个份额，其中B类份额成立以来年化收益率最高，达到4.7%。

展望后市，管理人在2025年三季报中表示，债市四季度基本面环比或小幅走弱，市场情绪较三季度略有修复，后续市场仍具备修复的韧性。